En un mundo impulsado por el consumismo y la inmediatez, el ahorro en efectivo se erige como una práctica crucial que puede marcar la diferencia entre el éxito y el fracaso financiero, según reveló un video del canal de YouTube Dirección a La Cima.
En este sentido, existen tres poderosas razones por las cuales guardar efectivo se ha convertido en una de las mejores estrategias para mejorar la calidad de vida, alcanzar metas financieras y protegerse de los peligros del mercado.
La primera razón radica en el poder que el efectivo otorga a las personas. Contar con una reserva de dinero en efectivo brinda la capacidad de enfrentar cualquier situación imprevista que pueda poner en riesgo la estabilidad económica.
Desde emergencias médicas hasta crisis globales, multas o incluso oportunidades de negocio, disponer de un colchón financiero permite actuar con rapidez y seguridad, evitando recurrir a endeudamientos o ventas desesperadas.
Es recomendable crear un fondo de emergencia que cubra entre 3 y 6 meses de gastos fijos, resguardado en una cuenta bancaria separada de las habituales para evitar tentaciones y contar con acceso a servicios como seguros de depósito o cajeros automáticos.
La segunda razón es la libertad que el efectivo brinda a las personas para cumplir metas financieras a corto, mediano y largo plazo. Todos tenemos sueños y proyectos que deseamos realizar, ya sea viajar, adquirir una vivienda, obtener educación superior o incluso jubilarnos anticipadamente.
Para alcanzar estas metas, es necesario ahorrar e invertir una parte de los ingresos, pero también contar con efectivo disponible para cubrir los gastos asociados a dichos objetivos.
Desde pagos iniciales hasta impuestos y tarifas, disponer de efectivo es vital. Es importante definir metas financieras con claridad y establecer un plan de ahorro específico para cada una de ellas, utilizando herramientas como alcancías digitales o cuentas de ahorro programadas para automatizar y hacer más sencillo este proceso.
La tercera razón radica en la seguridad que el efectivo proporciona. Si bien invertir en activos financieros puede ser rentable a largo plazo, también conlleva ciertos riesgos como volatilidad, inflación o fraude.
Estos factores pueden hacer que se pierda parte o la totalidad del dinero si no se cuenta con una estrategia adecuada o una cartera diversificada.
Por esta razón, es conveniente tener una porción del patrimonio en efectivo, ya que este mantiene un valor estable y no depende de las fluctuaciones del mercado.
Además, el efectivo permite aprovechar oportunidades de inversión cuando los precios son bajos. Calcular la cantidad de efectivo necesaria en la cartera depende del perfil de riesgo, los objetivos financieros y el horizonte temporal de cada individuo.
Se recomienda tener entre un 10% y un 20% del patrimonio en efectivo para equilibrar rentabilidad y seguridad.
La institución financiera Bankaool señaló deficiencias en los servicios de atención de la banca tradicional y presentó su enfoque operativo basado en la combinación de tecnología propia y atención personalizada.
De acuerdo con el texto difundido por la institución, uno de los principales puntos de inconformidad entre usuarios es la dificultad para contactar con asesores humanos, debido a sistemas automatizados que limitan la interacción a opciones predeterminadas. Se indica que uno de cada cuatro clientes manifiesta rechazo a este modelo, mientras que cerca del 90 por ciento de quienes logran comunicarse con un asesor no resuelven su problema.
En este contexto, Bankaool afirmó que mantiene centros de contacto con atención directa entre personas, incluyendo personal capacitado para atender a distintos segmentos, como adultos mayores, con el objetivo de mejorar la experiencia del usuario.
Otro de los aspectos señalados es la interrupción de servicios digitales, como aplicaciones móviles o sistemas de transferencias, particularmente en momentos de alta demanda. Según datos referidos en el documento, en Europa las fallas tecnológicas generan pérdidas estimadas en 1.2 millones de euros por hora, y se advierte que en México el impacto podría ser mayor debido al tamaño del mercado.
La institución destacó que opera con infraestructura tecnológica propia, sin depender de herramientas de terceros, lo que le permite monitorear y gestionar en tiempo real el funcionamiento de sus servicios.
En cuanto a la atención presencial, se mencionó que en los últimos cinco años se han cerrado alrededor de mil sucursales bancarias, lo que ha incrementado los tiempos de traslado para los usuarios. Frente a esta tendencia, Bankaool informó que impulsa la creación de centros de negocios que integran servicios bancarios con espacios de atención personalizada, especialmente para clientes corporativos.
Asimismo, la institución indicó que contempla la apertura de más centros en el corto y mediano plazo, con el objetivo de fortalecer la relación con sus clientes y ampliar su cobertura de atención.
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