Los altos índices de informalidad y los bajos hábitos de ahorro entre los mexicanos están inhibiendo el crecimiento del ahorro voluntario en las Afores, según un análisis reciente. Hasta septiembre, los mexicanos que cuentan con una Afore han registrado un total de 366,632.7 millones de pesos en ahorro voluntario, lo que representa apenas el 4% de los más de 9 billones de pesos que se administran en total en el sistema de pensiones.

Guillermo Zamarripa, presidente de la Asociación Mexicana de Afores (Amafore), señaló que uno de los principales retos es mejorar la comunicación y la confianza de la población hacia el sistema. A pesar de que existen casos de fraude en otros sectores, como la banca y las Sociedades Financieras de Objeto Múltiple (Sofipos), Zamarripa enfatizó que hasta la fecha no se han reportado incidentes similares en las Afores.

El representante de las Afores también destacó que la reforma al sistema de pensiones implementada en 2020 ha contribuido a un incremento en los recursos de los trabajadores, y se espera que esta tendencia continúe en los próximos años. “Los sistemas de pensión más sólidos en el mundo se caracterizan por tener una base de ahorro bien constituida”, afirmó.

En 2018, la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar) firmó un acuerdo con una firma de tecnología para desarrollar la plataforma GanAhorro, que permite a los trabajadores ahorrar mientras realizan compras. Arturo Halgraves, CEO de Puntored, la empresa detrás de esta alianza, informó que actualmente cerca de 20,000 usuarios mensuales están aportando de manera voluntaria a su Afore a través de esta plataforma.

Halgraves destacó que en el último trimestre se han acumulado cerca de 1.9 millones de pesos en ahorro voluntario. Cada vez que los usuarios de Afore Móvil realizan una compra en aproximadamente 400 establecimientos, un porcentaje de esa compra, que varía entre el 3% y el 30%, se destina a su ahorro para el retiro.

La mayoría de los usuarios de esta plataforma residen en la Ciudad de México, y su edad promedio oscila entre los 26 y 42 años. El objetivo a largo plazo de GanAhorro es alcanzar un millón de usuarios recurrentes, impulsado por el crecimiento en la adopción de tarjetas de débito y crédito entre la población.