Dinero

Resumen Financiero – 11 de enero

INTERNACIONAL

Mercados

• Los mercados evalúan los resultados de la inflación en EUA al cierre de 2023, el dato económico más importante de la semana.

• En tasa mensual, la inflación general en diciembre fue 0.3% vs 0.2% esperada y la subyacente de 0.3% vs 0.3% esperada.

• En tasa anual, la inflación general en diciembre fue 3.4% vs 3.2% esperada y la subyacente de 3.9% vs 3.8% esperada. Fuente: Bloomberg.

Williams de la FED de NY indica que la postura restrictiva debe permanecer por “algún tiempo”

• El presidente de la FED de NY indicó que la política monetaria ya es suficientemente restrictiva para llevar a la inflación de regreso a su nivel objetivo, pero que se necesita más evidencia de un enfriamiento de la inflación antes de recortar tasas de interés.

• Williams considera que se deberá mantener la actual postura restrictiva por “algún tiempo” , y sólo será apropiado reducir la restricción monetaria cuando estén seguros que la inflación se está moviendo hacia el 2% en forma sostenida. Fuente: Bloomberg.

Recesión e inflación: principales temores para los CEO a nivel mundial

• Según una Encuesta de The Conference Board los directores ejecutivos en todo el mundo ven la amenaza de recesión e inflación como las principales preocupaciones para sus negocios este año. Fuente: Bloomberg

Se aprueban los ETF de bitcoin por los reguladores en EUA.

• La Security Exchange Commission (SEC) aprobó por primera vez fondos cotizados en bolsa que invierten directamente en bitcoin. Un evento histórico para el sector de activos digitales.

• La SEC autorizó 11 fondos para comenzar a cotizar este jueves. Sin embargo, el presidente de la SEC indicó que la autorización de ETFs no significa en forma alguna que avale las inversiones en la criptomoneda, advirtió que los inversionistas deben mantenerse cautos sobre los riesgos asociados con los productos cripto.

• Bitcoin subió menos del 1% tras la aprobación, algunos analistas consideran que no todos los ETFs de Bitcoin lograrán sobrevivir. Fuente: Bloomberg.

NACIONAL

Inversión se acelera, pero consumo reduce dinamismo en octubre.

• Los principales motores de la economía mexicana reportaron comportamientos diferenciados en octubre pasado, mientras la inversión logró recuperarse del mes anterior, el consumo retrocedió luego de cuatro meses consecutivos al alza.

• La inversión fija bruta creció 25.5% en tasa anual impulsada por un incremento del 31.6% en el sector de construcción y del 19.3% en maquinaria y equipo.

• El consumo privado en el mercado interior registró una expansión anual de 4.53%, mayor de la que presentó en el mismo mes de 2022 (4.15%), pero menor respecto a la obtenida en septiembre de 2023 (5.0%). Fuente. INEGI

Producción industrial y manufacturera desaceleran en noviembre.

• La actividad industrial disminuyó -1.0% en tasa mensual cuando se esperaba un incremento de 0.2% para noviembre. En tasa anual, la actividad industrial logró avanzar en 3.0% en noviembre.

• Por componentes, todos los sectores de actividad industrial registraron descensos en noviembre en tasa mensual mientras que la minería y las manufacturas también se contrajeron en tasa anual: -2.3% en la Minería y -0.4% en las manufacturas. Fuente: INEGI

Se investigará competencia en transporte ferroviario de carga

• La Comisión Federal de Competencia Económica (COFECE) publicó en el Diario Oficial de la Federación el inicio de una investigación por posibles prácticas monopólicas en el mercado de transporte de carga ferroviario.

• La investigación busca determinar la posible existencia de barreras a la libre competencia o posibles efectos anticompetitivos.

• El mercado de transporte de carga ferroviario es liderado por las empresas Canadian Pacific Kansas City y Grupo México. Fuente: Bloomberg.

Dinero

Antes de comprar un auto a crédito, estas son las cuentas que debes hacer

Comprar un automóvil mediante un crédito implica mucho más que elegir el vehículo y definir el enganche. El monto que puedes financiar, el plazo, la tasa de interés, las comisiones y tu historial crediticio determinan cuánto terminarás pagando.

Los requisitos para solicitar un crédito cambian entre instituciones. En el caso de Mi Auto Bankaool se solicita identificación oficial vigente, comprobante de domicilio y comprobante de ingresos. El financiamiento está dirigido a personas físicas sin actividad empresarial de entre 21 y 65 años, con buen historial crediticio, ingresos mensuales mínimos de 3 mil pesos y al menos un año de antigüedad laboral y de residencia.

También es importante definir desde el inicio cuánto puedes aportar de enganche, qué automóvil deseas comprar y qué mensualidad puedes cubrir. Un enganche mayor reduce el monto financiado, mientras que ampliar el plazo puede disminuir la mensualidad, pero mantiene la deuda durante más tiempo.

El historial crediticio también forma parte de la evaluación. Por ello, dos personas que soliciten financiamiento para el mismo automóvil pueden recibir condiciones diferentes.

En Mi Auto Bankaool se puede financiar hasta 80 por ciento del valor del vehículo, con un límite de 200 mil UDIS, equivalente a cerca de 1.76 millones de pesos al 24 de septiembre de 2026. El porcentaje y plazo dependen de la antigüedad del automóvil. Para vehículos nuevos y de primer año se contempla hasta 80 por ciento y hasta 60 meses; para un auto de segundo año, hasta 80 por ciento y 48 meses. En el tercer y cuarto año el financiamiento llega hasta 75 por ciento, con plazos de 48 y 36 meses, respectivamente, mientras que para el quinto año es de hasta 60 por ciento y 24 meses.

Al comparar créditos, la tasa de interés no es el único elemento que debe revisarse. También deben considerarse la comisión por contratación, los seguros y el Costo Anual Total (CAT).

En Mi Auto Bankaool, la tasa publicada va de 13 a 25 por ciento de acuerdo con el BC Score, mientras que el CAT promedio informado para autos nuevos es de 18.6 por ciento. BBVA publica un CAT promedio de 24.7 por ciento y Santander de 25.3 por ciento, bajo las condiciones señaladas en sus respectivas fuentes.

El proceso comienza con la elección del automóvil y la definición del monto que se desea financiar. Después se cotiza y presenta la solicitud, la institución evalúa el perfil y, si procede, entrega una oferta con el monto aprobado, tasa, plazo, mensualidad y costos asociados.

Antes de firmar, es necesario revisar que las condiciones del contrato correspondan con la oferta presentada. Una simulación sirve como referencia, pero la propuesta posterior a la evaluación establece las condiciones que la institución está dispuesta a otorgar.

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